Совершить невозможное - заработать за год 800 руб. на каждый вклад в размере 1 тыс. руб. - необходимо банку "Северный морской путь" (СМП), чтобы ликвидировать последствия просчетов в своей маркетинговой акции. Банк сделал чересчур выгодное предложение своим клиентам, предложив им высокие ставки по депозитам и в подарок карту "СМП - Аэрофлот Бонус". Охотники за бонусными милями, воспользовавшись пробелами в условиях акции, принялись открывать вклады десятками. В итоге программа свернута раньше срока, клиенты остались недовольны, а банк понесет немалый убыток.

Банк предложил очень выгодные условия

В декабре прошлого года "Северный морской путь" объявил о запускес 1 декабря 2009 г. до 28 февраля 2010 г. нового сезонного предложения - вклада "2010". Вклад можно было открыть в трех валютах - начиная с 1 тыс. руб., $40 или €40. Ставка по нему составляет 15%, 9,5% и 9,25% соответственно, а проценты начисляются ежемесячно. Но это не главное. В подарок клиенту предлагалась кобрендовая карта Visa "СМП - Аэрофлот Бонус" - программа поощрения пассажиров "Аэрофлота". Действует с 1999 г. За каждый совершенный полет участнику программы в зависимости от класса перевозки и дальности перелета начисляются премиальные баллы - мили. Мили можно использовать для приобретения авиабилетов, повышения класса билета и получения других услуг от партнеров "Аэрофлота", на которую вместе с первыми перечисленными по вкладу процентами начислялось 2010 баллов по программе "Аэрофлота". К тому же за первый год обслуживания карты банк не брал ни копейки.

Клиенты открывали десятки вкладов

Хотя банк не рекламировал активно свой продукт, сработал эффект сарафанного радио: о заманчивом предложении рассказывали знакомым, немалую роль в раскрутке вклада сыграл форум "Аэрофлот Бонуса". И скоро СМП столкнулся с очередями из людей, желающих открыть вклад. Особо сметливые открывали несколько вкладов на минимальную сумму в рублях, долларах и евро и получали несколько карт - согласно числу вкладов, соответственно в несколько раз увеличивая число миль на своем счете. По сообщениям форума "Аэрофлот Бонуса", некоторые участники программы умудрились открыть до 86 (!) вкладов, на минимальную сумму каждый.

В СМП не предполагали, что клиенты начнут хитрить

Сотрудники банка не имели четких инструкций, как поступать, если вкладчик хочет открыть несколько депозитов. Никто не мешал клиенту обратиться в другие отделения СМП и открыть вклады там. Уже после того, как в банке заметили нездоровый интерес к вкладу "2010", по отделениям была распространена внутренняя инструкция, разрешающая открывать на одного человека не более пяти вкладовпо три рублевых и по одному в евро и долларах. А с февраля были заметно снижены ставки13% по рублевому вкладу, 7,5% по долларовому и 7,25% по вкладу в евро.

Акцию пришлось свернуть досрочно

За две недели до официального окончания действия программы прием вкладов прекратилипоследний день приема вкладов - 14 февраля. Правда, счастливчики, успевшие открыть вклад, еще могли пополнить его до конца февраля. Внезапное завершение акции в банке объясняютпо словам руководителя управления маркетинга и рекламы Екатерины Царьковой "общим изменением ставок на рынке и действиями регулятора", но при этом "акцию считают успешной", так как она позволила привлечь значительный объем средствСогласно форме 101, только за декабрь объем депозитов населения увеличился на 18%, до 9,5 млрд руб. и большое число новых клиентов.

Новые клиенты не останутся в банке

Бонусные мили на каждую карту начисляются только с первыми процентными платежами. По большому счету тем, кто принял участие в программе только ради увеличения бонусного счета, не имеет смысла дальше держать счет в СМП. Поэтому уже весной банк может столкнуться с оттоком вкладчиков. Правда, некоторые клиенты из-за высоких процентов открыли депозит на год. Но и они, скорее всего, уйдут, так как им будет выгоднее закрыть счет в конце года, обслуживание карты на следующий год стоит 900 руб., и получить начисленные проценты.

Во сколько СМП обошлись бонусы для вкладчиков

Все банки, участвующие в программе "Аэрофлот Бонус" на правах партнеров, платят авиакомпании за каждую начисленную милю. Стоимость мили в разных банках может варьироваться, но в качестве ориентира можно использовать цену 1 цент, сообщили несколько банков - партнеров "Аэрофлота". То есть за каждый открытый вклад, на который начисляется 2010 миль, СМП заплатил "Аэрофлоту" порядка $20, или 600 руб. Если предположить, что большинство вкладов открывалось на сумму 1 тыс. руб. и на один год, то банку предстоит выплатить вкладчикам еще по 150 руб. начисленных процентов. А есть еще расходы на выпуск самих карт - порядка 50-100 руб. В итоге на привлеченный вклад 1 тыс. руб. СМП понес затраты около 800 руб., которые ему нужно окупить за год, то есть добиться доходности 80%....